Ile musi dawać lokata, żeby pokonać inflację
Bank zabiera 19% odsetek na podatek Belki, więc lokata zarabia na siebie dopiero wtedy, gdy oprocentowanie po podatku jest wyższe od inflacji. Przy inflacji 3,5% (GUS, 2026-10) lokata musi mieć co najmniej 4,32% w skali roku. Niżej pieniądze tracą na wartości, mimo że na koncie przybywa złotówek.
Przy dłuższym oszczędzaniu warto porównać lokatę z obligacjami skarbowymi, które są chronione przed inflacją. Zrobisz to w kalkulatorze obligacji, a ile Twoje oszczędności straciły przez inflację w poprzednich latach, sprawdzisz w kalkulatorze inflacji.
Jak liczymy
Odsetki za okres lokaty to kwota × oprocentowanie × liczba miesięcy ÷ 12. Od odsetek odejmujemy 19% podatku. Gdy odnawiasz lokatę, w kolejnym okresie procentuje już kwota z odsetkami. Banki liczą odsetki według dni, więc wynik może się różnić o kilka groszy. Przyjmujemy, że oprocentowanie przy odnowieniu się nie zmienia, choć w praktyce bank może je obniżyć.
Najczęstsze pytania
Ile zarobię na lokacie 10 000 zł?
Przy oprocentowaniu 5% w skali roku lokata na 3 miesiące da 125 zł odsetek, a po podatku Belki 101,25 zł. Jeśli odnawiasz ją przez cały rok, po roku będziesz mieć ok. 10 411 zł.
Ile wynosi podatek od lokaty?
19% od odsetek, tzw. podatek Belki. Bank pobiera go sam przy wypłacie odsetek, więc nie musisz go rozliczać w zeznaniu podatkowym.
Czy lokata chroni przed inflacją?
Tylko wtedy, gdy jej oprocentowanie po podatku jest wyższe od inflacji. Przy obecnej inflacji 3,5% oznacza to co najmniej 4,32% w skali roku.